Pożyczka pozabankowa a kredyt w banku

Kilka słów o terminologii

Kredyt jest terminem stricte bankowym i jest dla nich zarezerwowany na wyłączność.

Tylko banki mogą udzielić Ci kredytu tak stanowi prawo bankowe.

Pożyczkę możesz zaciągnąć zarówno w banku jak i innej instytucji, a także u osoby prywatnej. Najważniejszą różnicą jest to, że w przypadku pożyczki umowa nie precyzuje sposobu jej spożytkowania. Zasady udzielenia pożyczki, w odróżnieniu od kredytu, precyzują też odrębne przepisy Kodeksu Postępowania Cywilnego. Jeszcze jednym istotnym faktem, o którym warto wiedzieć, to fakt, że pożyczkę możemy zaciągnąć nawet u osoby prywatnej.

Co z tym oprocentowaniem?

Oprocentowanie kredytów i pożyczek bankowych regulowane jest ustawowo. Nominalne ich oprocentowanie nie może przekroczyć czterokrotności lombardowej stopy procentowej Narodowego Banku Polskiego. Stopa ta na dzień dzisiejszy wynosi 4 punkty procentowe, a więc oprocentowanie nominalne nie może przekroczyć 16%.

Dlaczego rzeczywista stopa procentowa jest wyższa?

Odpowiadając w największym skrócie, bo do niej bank ma prawo wkalkulować koszty udzielenia kredytu. Czy podobne uregulowania dotyczą sektora pozabankowego? Na razie nie. Na dzień dzisiejszy Ministerstwo Finansów dopiero przygotowuje projekt takiej regulacji.

A KNF przyznał firmom prawo do wyższego oprocentowania ze względu na wyższe ryzyko związane z udzielaniem pożyczek. Zmiany proponowane przez Ministerstwo miałyby wejść w życie zapewne w przyszłym 2015 roku, ale eksperci nie są do końca zgodni czy będzie to niosło ze sobą pozytywne zmiany dla konsumentów pożyczek. Więcej o tym możecie przeczytać na internetowych stronach Forbes’a http://www.forbes.pl/mikropozyczki-znikna-z-rynku-,artykuly,167068,1,1.html

Czy chodzi tylko o BiK?

Kiedy chcemy się ubiegać o kredyt lub pożyczkę bankową, często okazuje się, że bank nie będzie skłonny nam jej udzielić i to z różnych względów. Nie koniecznie chodzi o BiK. Choć oczywiście nasza dobra historia kredytowa ma dla banku niebagatelne znaczenie. Taką samą wagę ma jednak dla niego poziom naszych dochodów ich regularność i źródło. A także przykładowo to, czy mamy w danym banku swoje konto osobiste. Jeśli z tych czy innych względów bank odesłał nas z kwitkiem i kredytu odmówił to sprawa nie jest jeszcze stracona.

Chwilówka nie gryzie

Chwilówka nie taka straszna jak ją to niektórzy malują. Po pierwsze jeśli sprawa naszego kredytu w banku nie została pogrzebana z powodu historii kredytowej w BIK to możemy się ubiegać o pierwszą chwilówkę bez kosztów. To rzeczywiste 0% jest teraz oferowane przez wiele firm pożyczkowych. Jeśli nasza sytuacja jest nieco gorsza to wiele firm nadal udzieli nam pożyczki na dobrych warunkach. Nie muszą być to nawet typowe chwilówki firmy takie jak ProfiCredit, Provident udzielają również pożyczek na dłuższy okres czasu.

Nie musimy się więc martwić, że nie zdążymy zarobić pieniędzy na spłatę naszego zobowiązania. I w tym miejscu niweluje się również zasadnicza różnica pomiędzy bankiem, a firmą pożyczkową polegająca na zgoła odmiennym okresie kredytowania.

Pożyczka pozabankowa obroni przed komornikiem.

Są firmy pożyczkowe, które przy dużej konkurencji na rynku postanowiły wyjąć asa z rękawa i udzielać pożyczek nawet tym, którzy zmagają się z egzekucją komorniczą. Tego nie znajdzie się w żadnym banku, choć jeśli nadal bój o klienta będzie tak zaciekły to nie wiadomo co przyszła oferta banków przyniesie.
To jaki wybór ostatecznie może podjąć konsument kredytów i pożyczek zależy od bardzo wielu czynników. Należy pamiętać, że każdą decyzję finansową należy dokładnie przemyśleć. Każdy produkt finansowy jest dla ludzi, trzeba tylko używać go z głową.